每当有父母来为刚出生不久的宝宝咨询保险时，我都会问他们，新生儿医保卡办了吗？

大多得到的回复是，“这是什么？”

你是不是也跟他们一样，国家给予新手爸妈的第一份礼物，就这么错过了？

01 什么是新生儿医保？

新生儿医保，是国家针对新生儿的一项福利政策，即可以通过低廉的保费，配置基础的医疗保险，满足宝宝在幼年时期经常入院治疗的需求保障。

不同城市和地区，政策会有略微差别，但总体来说，家长们动作要快，在宝宝出生后，越早办理越好。

如果能在出生后三个月内办理，那么从出生之日起，就可以享受医保待遇

如果超过三个月后再办理，则要等到次年1月1日起才开始生效。

新生儿医保都保障了什么？

新生儿医保，与城镇居民基本医疗保障大致相同。

报销门诊及住院费用，具体为住院治疗、特殊疾病门诊和普通疾病门诊。

相对来说，报销覆盖面广，非常适合常常因小病入院的宝宝群体。

02 为什么一定要办理？

1） 保费便宜

新生儿医保卡每年费用在250元上下，有些地区维持每年保费不变，也有些地区会逐年上涨。

甚至是有些城市会免除第一年的保费，从第二年才开始收费，比如郑州。

整体来说，保费都很便宜。

但同为医疗报销的保险项目，商业医疗险的价格要贵很多，对于刚出生的宝宝来说，保费大概在1000～3000元左右，但针对宝宝的情况，却并不能很好地覆盖实际医疗需求。

除了价格贵，商业医疗险还有起付额，也就是说小病门诊一旦达不到起付额，就不予以报销。

对于宝宝来说，经常因为小病出入医院，正是需要最基础的“小额多次报销”的保障。而商业医疗险，成本高、利用率低，略显繁重。

但并不是否定商业医疗险的价值，如果有了基础医保，商业医疗险可作为补充，补足超过基础医保报销比例以外的费用，进一步加强和完善保障上限。

2）投保要求低，带病仍可投保

新生儿医保卡无需健康申报，即使是有先天性疾病，或出生后生病，都可以正常投保，不会被拒之门外。

相较而言，商业保险对健康状况要求较高，如果宝宝有先天性疾病或确诊疾病，那么投保时就有难度。

比如，宝宝在出生后，有新生儿肺炎，对于新生儿医保卡来说，正常投保，且治疗费用都可报销；但商业保险，就得等到宝宝肺炎康复后，才能投保。

3） 利用率高

如果能在宝宝出生后三个月内办理，那么从出生那天开始，就可以享受医疗报销福利，包括办理医保卡之前那段时间。

宝宝在一岁以前是很容易生病的，真正能利用上的保障，是可以满足宝宝在一岁前不停入院的报销需求。

在这方面，新生儿医保可以做到，但商业保险就有缺陷。

首先，商业保险是要求宝宝出生后28天（香港保险是15天）后才可以投保；

其次，投保成功后，需要90天或180天（香港保险是90天）的等候期，才可以使用。

也就是说，要等到宝宝出生4～7个月以后，才能真正享受保障。

完美错过了宝宝身体最脆弱的时期。

如果没有新生儿医保卡，那么所有费用都要由家长自己承担。

好好的福利没有利用到，非常可惜。

4）满足父母需求

我身边很多年轻的朋友，大多是90年前后，在成为新晋爸妈后，总见他们三天两头地带着宝宝往医院跑，可等到医生检查后，发现也没什么大毛病。

一是因为新生婴儿抵抗力较弱，容易患病。

二是年轻宝爸宝妈，刚刚晋升父母，对宝宝身体出现的小毛病都会异常上心。

有了这份医保卡，间接也满足了父母经常带宝宝看医生的需求，给予新晋爸妈更多的安慰与支持。

03 怎样办理？

首先要说明的是，新生儿医保卡，全国没有一个统一的办理方法，各地会出台不同的办理政策。这里帮大家大致梳理一下流程，具体情况还需参考当地信息。

首先，需要准备以下材料：

a. 户口本原件及复印件

b. 医学出生证明

c. 父母双方的身份证

d. 结婚证

e. 一张一寸彩色白底照片

而后，按照以下步骤办理：

1）新生儿出生后3个月内，在医院办理出生证明

2）去常驻地的派出所，给孩子上户口

3）银行开户，填写新生儿保险账户，办理保险卡

4）带齐文件，前往社区或社保局等相关单位办理

材料提交后，大概5个工作日左右，即可拿到宝宝的医保卡了。

04 有哪些局限和注意事项？

1）每年保费差异

大部分城市和地区，如果能在宝宝出生后30天内办理，每年保费大约在250元左右。

但就上文所说，不同地区的保费情况会略有差异。

有些免除首年保费；有些后期保费不变；有些保费却随着每年上涨。

具体规定，要参考当地的政策。但总之，越早办理越实惠，可别被拖延症给耽搁了。

2）办理时间要求

截至今日，大多数地区，对办理时间的要求，是出生后90天内。但也有个别城市将要求缩紧至30天内。

所以无论自己所在城市有怎样的规定，建议大家在宝宝出生后，第一时间抓紧办理，按照30天的标准要求自己，越早办理越快省心。

3）报销比例

新生儿医保虽然既可以报销住院，又可以报销门诊，但是两种报销都不是全额的，而是按照一定的比例。

大多地区报销比例在70%左右，但随着医疗技术的进步，一些一线城市的报销比例也在不断提高，享受保障的范围也越来越全面。

比如广州地区，今年的报销比例已经从70%上涨到了80%，给予家长们更大的保障空间。

一切顺利~

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