给婴儿保险(婴幼儿买什么保险最好)

 魔术铺   2023-01-28 00:00:02   0 人阅读  0 条评论

父母之爱子,则为之计深远。

中国人的传统观念,总是想把这世上最好的一切给孩子。做了父母之后,生活、财务支出的重心迅速从火锅电影健身房,变为了奶粉尿布早教班。

当孩子出生之后,很多家长想到的第一件事,就是:买保险吧!

可是,怎么买呢!很多新手宝妈宝爸觉得,要买就买最好的。

但其实,给孩子买保险,最好的并不是最合适的,最合适的才是最好的。有的家长一年一千左右给孩子配置的很去全面,有的家长每年一两万给孩子配置的一塌糊涂。

这篇文章咱们就来聊聊,给儿童配置保险的正确姿势。

主要内容如下:

1、儿童面临哪些风险? 2、儿童保险配置四部曲 3、儿童保险配置有哪些坑点?

下面咱们一个个来聊:

一、儿童面临哪些风险?

1、意外的风险

根据联合国儿童基金会的报告: 中国每年有超过20万14岁以下儿童因意外伤害死亡,每三名死亡儿童中,就有一名是因意外伤害致死。

成长中的孩子,对世界充满了好奇。

他们抓到什么东西都喜欢塞到嘴里尝一尝,活泼好动,喜欢爬高追赶,这是孩子的天性。

但也正是这种天性,让他们成为了最易受到伤害的群体。

2、疾病的风险

我们经常在朋友圈看到各种轻松筹的求助链接,有很大一部分都是儿童的。

根据中国红十字基金会的研究报告显示,全国每年新增白血病患者4万人左右,其中一半是儿童,并且主要集中在2-7岁年龄段,平均年龄 只有6岁,在我国白血病发病率位居儿童肿瘤的首位。

为什么小小年纪,却患上这种可怕的血癌?

根据调查显示,儿童白血病的诱因之一就是装修污染,瓷砖及石材有辐射污染(伽马射线、有毒辐射性气体氡)、地板有甲醛污染、壁纸有甲醛、墙漆也有污染,这些污染可以长达3-15年。

有些可怜的孩子,因为身患重病,还没来得及看外面的世界,就不得不常住医院。

其实,父母最大的担忧,就是孩子会遇上意外,或者身患重疾。万一发生了这些风险,他们希望让孩子享受最好的治疗条件,不会因为经济问题而耽搁治疗。

买哪些保险能够解决父母们的担忧呢?下面接着为您介绍:儿童保险配置的四部曲。

二、儿童保险配置四部曲

第一步,配好国家医保

国家医保,不用多说了,医保是最基本的保障,属于国家福利,孩子入户后即可购买。

第二步,配好意外险

意外险,保意外身故、意外伤残和意外医疗。

对于儿童意外险的保额,出于道德风险考虑,国家有明文规定:0-9岁的儿童,身故赔付不能超过20万;10-17岁,身故赔付不能超过50万。所以,家长在给孩子买意外险的时候要注意,就算买了100万,若不幸身故,也只能赔付20万。

购买儿童意外险,需要重点留意以下两点:

1、意外医疗额度

小孩子因为磕磕碰碰发生的意外医疗事件,肯定要比意外死亡发生的概率多得多,所以意外医疗保障才是孩子的第一需求。

意外医疗的保额越高越好。

2、报销范围和报销比例

意外医疗责任上,要重点关注免赔额、报销范围、报销比例。

免赔额大家可以理解为社保中的起付线,超过免赔额的部分才可以报销。所以免赔额越低越好。报销范围上,有的产品限制社保内用药,有的产品不限。比如被猫抓了,需要打疫苗,通常有国产疫苗和进口疫苗两种,我们肯定会选择进口疫苗,这个时候,只有不限社保内用药的产品才能报销。报销比例越高越好。

第三步,配好医疗险

你可能会问,已经有了少儿医保,为什么还要买医疗险呢?

因为医保对于报销额度、报销比例和用药范围都是有限制的,不能报销的部分,还是需要自己承担的。

孩子在0~5岁的时候,免疫机能不健全,容易生病,比如常见的小儿肺炎,住院费用在8000元左右,社保报销70%后,剩下的费用由我们自己承担。而且,医保不能报销自费药。这还只是一个小的疾病,如果是一些更严重的疾病呢?医保起到的作用就微乎其微了。

商业医疗险,是对少儿医保的补充,需要双管齐下。

第四步,配好重疾险

重疾险,顾名思义就是保重大疾病的,达到理赔标准,保险公司会一次性支付一笔理赔金。

举个例子,A宝宝不幸确诊白血病,符合理赔条件,保险公司会直接将100万理赔款给到A宝宝。

重疾险的重要程度,不用多说了,是必须要买的,而且越早买越好。

一是高昂的治疗花费,给家庭带来的经济损失是巨大的。

二是孩子罹患重疾,家长肯定是要放下工作全心照顾孩子,所以家长长期陪护导致的误工费,也需要考虑在内。

所以,给孩子买重疾险,保额一定要高。结合上述因素建议,给孩子买重疾险,保额50万起步。

预算不足,先买定期的,先保障重疾保额足够;预算充足的家庭,可以直接给孩子买保终身的。

三、儿童保险的常见误区:

误区一、打包购买一揽子计划

有些大品牌的保险公司,喜欢设计一种专门给宝宝的全能保险。一个主险下面捆绑了N个附加险,必须要一起买。

其实这种保险大多数很坑,乍一看,啥都管,找专业人士仔细拆分后发现,每一项保障都不高。

这种大而全的保险,很难做到捆绑的保险责任都适合孩子,性价比一般都比较差。

其实,分开购买,往往保障更全面,性价比更高。

所以,如果有人向你推荐了这种,全家桶式的保险,请果断 SAY NO!

误区二、给孩子配置寿险

先说结论,宝宝是不需要任何寿险的。

原因很简单,寿险的功能是以防家庭经济支柱不幸身故后没有人赚钱养家,可以留下一笔钱偿还债务(房贷)和保障家庭成员的生活水平。

儿童没有收入来源,当然不需要买寿险。

另外,因为银保监会有规定: 如果孩子未满10岁,身故赔付的金额最高不超过20万; 孩子满10岁而未满18岁的,身故赔付的金额最高不超过50万。

所以,即使你给孩子买了寿险,万一孩子出事了,保险公司最多只能赔20万或50万。

家长们在选择产品的时候一定要擦亮眼睛,要把每一分保费都花在刀刃上。

误区三、只给孩子买,大人裸奔

仔细想来,周围的很多朋友都有娃了,还有的已经生了二胎。他们这些人之中,给娃买保险的倒是不少,给自己买保险的,寥寥无几!

这说明一个什么现象呢,许多家庭对于保险作用的认知还是不到位的。认为孩子必须保,自己可有可无。

我们设想一下,孩子生病了,家长还可以赚钱养家,再不济,砸锅卖铁也要把医药费给凑齐。

可是万一家长倒下了,可咋办呢!

家庭中的收入来源中断,孩子未来的生活和教育都成了问题。

所以说,只要父母在,孩子就有最好的保护伞。

家长们,别再裸奔了!

只有把自己的保障做全了,才是对孩子最好的负责。

误区四、盲目购买教育金

中国人喜欢储蓄和存钱,在看到理财保险的宣传时,往往会经不住诱惑,想在孩子还小的时候给孩子攒一笔钱作为教育金,让孩子未来少一些经济压力。

出发点虽好,但买保险始终要记住一个原则:“先保障,后理财”。我们不妨思考下,父母给孩子购买保险,最担心的是什么问题?

担心高额的医疗费用给家庭经济带来的影响,或者说因为承担不了的医疗费用而耽误给孩子治病。

保险的核心优势是保障而非收益,转移疾病和意外所带来的经济损失,对一个家庭来说是极为重要的。先考虑理财险再考虑保障型产品,其实是本末倒置的。

假如给孩子买一份理财险,这种产品几乎没有风险保障,一旦孩子罹患重疾,不可能像重疾险那样赔付几十万。

即便要配置,建议先把儿童保险中的基础保障配置齐全之后,再去考虑理财型的教育金保险。

买孩子保险被坑的人不计其数,归根结底还是对保险的了解太少了。只要避开上述投保误区,其实就已经成功了一半。

至于孩子产品层面,保罗这里就不多介绍了,毕竟适合你家孩子的产品可能不适合其他家的,所以为了避免保罗打广告的嫌疑,这里就不作具体的产品推荐,大家如果有需要的想了解的话,欢迎随时了解沟通~

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