先说背景：我的客户大多都在30岁左右，孩子刚出生或出生时间不长，因此我非常了解宝爸宝妈们想要给孩子买保险的心理，也非常了解不同家庭在购买保险时的不同需求，能够非常精准的为家长们匹配合适的保险。

其实宝爸宝妈们针对孩子的保险，需求可能会有所不同，但归根结底其实是两个字，买个安心。

大家的保险意识越来越强了，有了孩子后，都会考虑给孩子配置保险，保险跟奶粉一样，基本上成为了孩子的必备品。

在给孩子买奶粉的时候，宝爸宝妈们肯定会几个牌子之间相互比较，看哪个性价比更高，更符合自己。

但在给孩子买保险的时候，却没有这样做。

好多在交了几年后，却发现这个产品不好或不适合自己，不得已只能退掉，损失了很多金钱和时间。

我就见过好多家庭，本身并不是特别富裕，但光孩子每年的保费，就大几千甚至上万，保额却非常低，根本起不到有效的保障功能。

为什么会出现这种情况呢？究其根本，是因为保险信息的不对称性！

大部分人根本就不知道市场上有哪些保险品牌，有哪些保险产品，更不要说去比较了。

我写这篇文章的初衷，就是希望更多的人能够真正了解保险，能够像对比奶粉一样去对比保险产品，最后挑选到适合自己的，少走一些弯路，少花一些冤枉钱！

废话不多说了，直接上产品！

对，今天不讲理念，不讲基础知识，直接上产品！

今天先来推荐下目前在售的适合孩子投保的优势重疾险。

刚整理了下目前在售的适合孩子投保的优势重疾险，奉献给大家，从下面产品中做选择一定不会错！

根据过往的经验，我把客户的需求大致分成以上三大类：定期30年，终身消费型以及终身储蓄型，

不同大类对应不同需求的客户，大家可以根据自己情况对号入座，选择适合自己的那个类型的产品，然后再细致的对比这个大类下的产品，找出适合自己的那一款。

不同大类下，重疾险产品又可以根据重疾的赔付次数以及是否分组，分成单次、分组多次以及不分组多次，具体这三种什么区别可以看上面的文章链接，会有详细的介绍。

1、定期30年

适合预算非常有限的家庭，缩短保障期，优先把保额买够，先保障30年，等到孩子长大后再补充终身的重疾险产品。

新规后，定期30年保障的重疾险产品非常少了，目前选出这两款有优势的。

30万保额，10年交费，每年只需要五六百块，10年下来也就五六千块，杠杆非常高！

一个家庭中，既要买孩子的保险，大人的保险也要买上，其实对于很多家庭来说压力是不小的，那在预算非常有限的情况下，孩子的先保障定期30年，只需要极少的钱就能有不错的保障。

逐一分析下这两款产品。

（1）富德生命人寿惠宝保

惠宝保是今年上半年的新品，可以说填补了线上少儿重疾险的部分空缺。

公司是富德生命人寿，整体保费收入在90多家寿险公司中排在10位左右，是一家中大型公司。

除了保障重疾、中症、轻症外，还有白血病、严重川崎病、重症手足口病等25种少儿特定疾病的额外赔付责任，25岁前额外赔120%保额。（5种特定遗传和先天疾病这个可以忽略，意义不大）

也就是说如果买50万保额，孩子诊白血病的话，可以赔付50万+60万=110万。对于治疗白血病而言，这个额度已经是非常充足了。

这款产品也有不好的地方，中症和轻症部分病种会有缺失，比如说比较高发的脑囊肿和脑血管瘤、听力严重受损、人工耳蜗植入式等，都是没有覆盖的。

如果能接受这一点的话，选择这款产品是没有什么问题的。

（2）复星联合妈咪保贝（新生版）

妈咪保贝是一款网红少儿重疾险，应该说经常线上了解重疾险的朋友很少有不知道的。

新生版是改用重疾险新定义后推出的版本，和老版一样依然是性价比中的佼佼者。

公司是复星联合健康保险，2017年成立，成立时间不长，品牌度没有那么高，但依托于大股东复星集团，这家公司这几年发展还是比较快的。

保障方面不需要多说，能连续几年都是网销一线的少儿重疾险，足以说明这款产品经过了时间以及无数双眼睛的检验（线上产品透明度高，已经被对比过无数次了）。

妈咪保贝价格上较惠宝保要贵一些，然后最近调整了投保规则，保障30年不能选择20年交费了（膨胀了）。

如果不在意10年期交费的话，保障30年我更推荐选择这款产品。

这两款产品，都还是不错的，虽然会有一些不足，但价格确实也低。

在购买时，温馨提示下一定要注意健康告知，不要认为孩子还小健康告知就一定没有问题。

我遇到几位妈妈，着急给孩子买重疾险，但都是因为一些健康问题，受到了限制。

如果不加注意的话，这些问题就会为未来埋下隐患。

如果自身不懂或者不清楚是否符合健康告知，建议私信我，帮你把把关。

请相信专业的力量。

另外一点，网销高性价比产品，核保都非常严格，如果本身健康异常较多的话，不建议选择这两款产品。

2、终身消费型

身故责任，对于孩子而言意义并不大，在买重疾险时可以舍去身故责任，买消费型产品，这样保费预算可以大大降低，把钱用在刀刃上。

图片可以放大查看哦。

终身消费型产品，我列的产品较多。

一个原因是这个类型产品较多，且同质化比较严重，很难说哪个产品更好。

另一个原因是某一两款产品是很难满足所有人的，因为不同的客户所在地区、健康状况、对公司的喜好等不同，所以我会把优势的产品都列出来供大家去做选择。

30万保额，保终身，20年交费，保费都是集中在2000元左右/年，总保费大概是4万元左右。

虽然不及前面的30年保障的杠杆高，但这些都是保终身的产品，杠杆其实也非常高了。

逐一去分析这些产品。

首先是三款单次赔付产品：

（1）百年人寿康惠保（旗舰版2.0）

康惠保系列一直是线上的绝对网红，从最老版的康惠保到现在已经忘记了更新多少代，但依然还是非常具有竞争力的存在。

公司是百年人寿，保费收入在90多家寿险公司中排名10位左右，也是一家中大型公司。

虽然是单次赔付产品，但这款产品的一大亮点是“60岁前重疾额外赔60%保额”。

比如说投保50万保额，60岁前确诊重大疾病，保险公司给付的保险金不是50万，而是50万+30万=80万。

这对于60岁前，也就是承担家庭责任最重的期间，是一个很好的补充保障，非常适合注重60岁前保障的朋友去选择。

这款产品还有一个小的优势，包含前症，前症相对于轻症和中症来说要更轻一些，比如说肺结节手术、肺鳞状上皮不典型增生等，可以理赔1次，15%保额。

保险公司设置前症的一个原因是鼓励大家积极治疗，把疾病扼杀在摇篮里，这样既能降低重疾的风险，也能减少保险公司的理赔，一箭双雕。

（2）和泰人寿超级玛丽5号

超级玛丽5号是近期市场上横空出世的一匹黑马，一上市就异常火热。

公司是和泰人寿，2017年成立，新兴公司，比较注重线上的发展。

之所以一上市就异常火热，原因是产品性价比确实非常不错。

同样是单次赔付，但这款产品60岁前可以额外赔付80%保额，比康惠保（旗舰版2.0）的额外赔付60%有过之而无不及。

接近于60岁前重疾双倍赔付了，确实是有点东西。

另外，中症和轻症60岁前也有额外赔付的加成，且创新了重疾复原保险金责任：这个责任是说60岁前确诊重疾获得理赔后，60岁后再确诊相同重疾或其他重疾，可以再赔付60%保额，间隔期1年。

这个责任有点类似于重疾多次赔付，缺点是有前后确诊的时间要求，且第二次只能赔60%保额，但优点也很明显，即使是第二次确诊相同重疾也可赔付，这点要比多次重疾有优势。

虽然保费要略贵一些，但我觉得还是比较划算的。

（3）信泰人寿达尔文5号（焕新版）

达尔文系列也是老网红了，从最早的达尔文1号到现在的5号，虽然都是达尔文，但承保公司却不是一家。

达尔文5号的承保公司是信泰人寿，江湖人送外号“卷王”，卷到什么程度呢？卷到连自己人都要打，推出多款网红产品，自己和自己做竞争。

重疾、中症和轻症部分，达尔文5号与超级玛丽5号相仿，都是非常优秀的，这个地方就不多说了。

达尔文5号还包含有晚期癌症的额外给付，晚期癌症多赔30%保额。

信泰人寿的网销产品，在保额上面都做了一定的限制，达尔文5号孩子最多只能买到33万，这一点我觉得是挺让人头大的。

毕竟大多数客户在买保险时，还是选择买50万保额居多，33万这个限制确实有不明所以，应该是这家公司太膨胀了吧。

不过如果只想买30万保额的话，这款产品还是挺不错的，值得选择。

总结一下上面三款单次重疾险，虽然都是单次的，但有一个共同点是加强了60岁前的重疾保障， 对于大多数家庭来说，60岁前的保障其实是最重要的，尽管这个年龄段风险比60岁后要低，但承担的责任更大，万一得重疾对于家庭的打击也会更大。 所以如果重点关注60岁前保障的话，上面三款产品是可以考虑的。

一款分组多次产品：

（4）信泰人寿如意金葫芦（初现版）

又一款信泰人寿的产品，是终身消费型产品里面唯一一款分组赔付产品（特指我表格里面）

分6组赔6次，赔付保额随着次数不断递增，间隔期180天。

这款产品同达尔文5号一样，也包含60岁前重疾额外赔80%保额。

保费确实要高一些，毕竟是多次赔付产品。

但如果既想要多次保障，又想要60岁前额外保障的话，这款产品值得选择。

同样有一个不好的点，孩子最高只能投保30万保额......

三款不分组多次产品：

（5）复星联合妈咪保贝（新生版）

妈咪保贝是第二次出现了，前面定期30年产品有他，终身消费型也有他。

没错，这款产品不论是定期，还是终身，都值得去选择。

尤其是终身保障来说，这款产品的优势更大，因为不分组2次赔付肯定是拉长到终身保障意义更大。

如果预算不是非常非常紧张的话，更建议选择终身保障。

（6）昆仑健康保普惠多倍版

昆仑健康保系列也是最早在互联网上火起来的一批产品，经历时间的考虑，现在看最新版本，依然是非常值得去选择的。

公司是昆仑健康保险公司，和复星联合健康保险一样，都是专业的健康险公司。公司虽然规模不太大，但胜在运营稳定。

重疾不分组2次赔付，30岁前25种少儿特疾双倍赔付，这款产品可能没有什么特别亮眼的地方，但整体是非常均衡的，不会有一些明显的缺陷存在，价格也非常合适。

如果你实在不知道给孩子买什么产品的话，买这款产品肯定是不会错。

另外悄悄说一下，这款产品成人也可以买，我就是客户之一。

（7）昆仑健康阿波罗1号

阿波罗1号，还有一个名字，叫做健康保青春多倍版，可以看做是健康保普惠多倍版的升级版本。

在整理构架上，和健康保普惠多倍版是差不多的，只不过在后者基础上增加了一些责任。

比如说增加了重疾60岁前额外赔60%保额，中症和轻症60岁前的额外赔付等。

当然，价格也相对要贵了一些。

不过如果预算允许的话，可以加一些费用直接上阿波罗1号，保障更上一个台阶，也是非常不错的。

以上，是7款优秀的终身消费型重疾险，各有优势，根据自己情况来选择就好。

这些产品都是网销产品，可能大家随便都能找到链接去投保。

投保很简单，但还是要温馨提示大家一定要注意健康告知，否则很容易为后期埋下隐患。

如果自身不懂或者不清楚是否符合健康告知，建议私信我，帮你把把关。

请相信专业的力量。

3、终身储蓄型

储蓄型，就是说包含身故责任，18岁后身故赔保额，所以不管会不会得大病，保额最终肯定能赔到，相当于做了一个长期的储蓄。如果对公司品牌有要求，不想要消费型产品的话，可以从下面产品中做选择。

图片可放大查看更清晰。

以上7款产品，均为线下产品，公司品牌知名度更高，服务会相对更优一些。

当然，相应的价格也会更贵一些。

这7款产品同样是按照产品类型分成三类：单次、分组多次和不分组多次，

逐一来分析。

首先是三款单次产品：

（1）平安人寿少儿平安福21

少儿平安福系列一直是线下的热点产品，

公司为平安人寿，国内数一数二的寿险公司，就不多说了。

少儿平安福21从保障上来说，比较简单，重疾单次赔，包含中症、轻症、身故、少儿特疾等责任，亮点是70岁前轻症/中症理赔可以增加保额。

产品价格说实话在重疾险中是比较高的，但品牌度高，服务稳定，如果对公司品牌要求很高且预算充足的话可以考虑这款产品。

（2）中国人寿少儿国寿福（盛典版）

少儿国寿福系列也一直占据线下少儿重疾险销量的前排，

公司为中国人寿，巨无霸寿险公司。

产品责任上，和少儿平安福差别不大，缺少了70岁前的轻症/中症理赔增加保额这个责任，

相应的价格上也比少儿平安福便宜了很多，而且，这款产品是19年交费的，比少儿平安福要少交一年。

如果对公司品牌的要求很高且预算充足的话，少儿平安福和少儿国寿福这两款产品都是很好的选择。

（3）友邦人寿友如意星享版

友如意系列是今年新推出的版本，

公司为友邦人寿，是国内唯一一家纯外资公司。

产品责任应该说是这7款产品中最简单的，比之前面的少儿平安福和少儿国寿福要差一些，价格和少儿国寿福相差不大。

总的来说产品没有什么亮点，如果是对纯外资感兴趣的话可以考虑这款产品，其他情况不建议。

两款分组多次产品：

（4）中英人寿安享一生

安享一生是上线时间还不长的一款产品，

公司为中英人寿，合资公司，中方股东中粮集团，外方股东英杰华集团，实力也是非常不错的。

产品亮点包括两块，第一是重疾分5组赔5次，第二是自带脑中风后遗症、急性心梗额外2次赔付，保障上更加完善。

价格上，相对前面三款单次产品来说，是非常有优势的。

总的来说，品牌、产品、价格上都比较不错，综合性价比较高。

（5）富德生命人寿尊享健康

尊享健康这款产品可以说是横空杀出的一匹黑马，一上市就引起了经纪人很大的轰动。

公司是富德生命人寿，前面有简单介绍过这里就不说了。

之所以说引起很大轰动，原因是这款产品性价比确实太高了。

重疾分5组赔5次，自带癌症/脑中风后遗症/急性心梗额外2次赔付，最重要的是，孩子投保后，18岁前和60岁后，重疾都是双倍保额赔付！

就是说如果买50万保额，那18岁前、60岁后的实际重疾保障是100万，既增强了18岁前的保障，又解决了部分保额贬值的问题。

价格上呢，较前款的中英安享一生要贵一丢丢，但尊享健康是19年交费，所以换算下来的话两款产品是差不多的。

给孩子投保这款产品，公司规模相对不错，主要是保障太太给力，不要太合适。

两款不分组多次产品：

（6）同方全球人寿新康健一生（多倍保）

康健一生系列，在老版重疾时就饱受好评，原因是产品细节做的很到位。

公司为同方全球人寿，合资公司，中方股东为清华同方，外方股东为荷兰全球人寿，实力也非常不错。

重疾不分组赔3次，不分组多次赔是目前重疾险中最为高级的一种形态，可以大大增强重疾的保障，另外还包含8种特定心脑血管2次赔付责任，14种特定肿瘤切除责任，保障非常到位。

当然价格上也挺高的，较少儿平安福要低一些，但高于少儿国寿福和友邦友如意。

不过考虑到保障上要好很多，我觉得价格还是比较合理的。

如果追求品牌，且想要更好的保障（不分组多次），这款产品值得选择。

（7）工银安盛人寿御享颐生（尊享版）

御享颐生系列，同样是非常不错的。

公司为工银安盛人寿，合资公司，中方股东工商银行，外方股东法国安盛集团，实力也是杠杠的。

和同方一样，重疾不分组3次赔，目前重疾中最高级的形态，包含12种特定心脑血管疾病2次赔付以及14种特定肿瘤切除术，和同方比较相似。

价格上较同方高一丢丢，差距很小。

如果追求品牌的同时，也追求保障，且本身预算较充足的话，这款产品同样是一个很好的选择。

以上，是7款终身储蓄型重疾险，各有优势，根据自己情况来选择就好。

还是要温馨提示大家一定要注意健康告知，否则很容易为后期埋下隐患。

如果自身不懂或者不清楚是否符合健康告知，建议私信我，帮你把把关。

请相信专业的力量。

最后再说一下，孩子的重疾险种类很多，以上我所列举的产品都是各有优势的，没有绝对的好坏，大家在选择时根据自己情况选择适合自己的就好。

最后再重复一遍，一定要注意健康告知！